Vencedor
—
Produto com maior valor líquido no prazo informado.
Comparação · renda fixa
Comparador de renda fixa
Coloque dois produtos na mesma base líquida para descobrir qual realmente termina na frente.
Comparar renda fixa olhando só para a taxa anunciada costuma produzir erro. Alguns produtos são isentos, outros pagam imposto; alguns podem parecer piores na taxa bruta, mas melhores no valor líquido. Esta página foi feita para fechar essa conta de forma direta: você informa dois produtos, suas taxas, o valor investido e o prazo. O comparador mostra quem entrega mais valor líquido ao final.
Parâmetros
Informe prazo, valor e as duas alternativas.
A comparação parte de taxa anual efetiva e ajusta o imposto quando o produto é tributável.
R$
dias
% a.a.
% a.a.
Taxa líquida anual do A
—
Leitura anual equivalente já considerando o efeito do imposto.
Taxa líquida anual do B
—
Leitura anual equivalente já considerando o efeito do imposto.
Tributação do A
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Tributação do B
—
Explique meu resultado
Leitura automática da comparação
Preencha valor, prazo, tipos de produto e taxas para gerar uma leitura automática da comparação.
Premissa
O comparador usa taxa anual efetiva e traz as duas alternativas para valor líquido final.
Fórmula aplicada
Valor líquido = principal + rendimento bruto × (1 − IR), quando houver imposto.
Cuidado
A ferramenta não compara risco de crédito, liquidez, garantias ou adequação individual.
Entenda a conta
comparação líquida = valor bruto ao fim do prazo − imposto sobre o rendimento quando o produto é tributável.
Fórmulas do Excel / Google Sheets para comparação líquida
Se A1 for o valor investido, B1 a taxa anual, C1 o prazo em dias e D1 a alíquota de IR, o valor bruto no vencimento pode ser calculado assim:
=A1*(1+B1)^(C1/365)
Já o valor líquido final da alternativa fica assim:
=A1+(A1*((1+B1)^(C1/365)-1))*(1-D1)
Para produto isento, basta usar 0% em D1. Isso permite comparar duas alternativas na mesma estrutura de planilha antes de olhar emissor, liquidez e risco.
O que esta comparação resolve
O comparador existe para responder uma pergunta prática: no prazo que importa para você, qual produto sobra com mais valor líquido? Isso é mais útil do que discutir taxa em abstrato, porque traz imposto e horizonte de tempo para o centro da decisão.
Ao selecionar um produto tributável, a ferramenta aplica a alíquota regressiva correspondente ao prazo informado. Já produtos isentos entram sem desconto de IR. O resultado é um comparativo mais honesto entre estruturas que, em anúncios, costumam ser apresentadas de forma difícil de alinhar.
Tabela regressiva do IR em renda fixa
Quando o comparador traz um produto tributável para a tela, a leitura de imposto segue esta tabela geral das aplicações de renda fixa tributáveis.
| Prazo total da aplicação | Alíquota de IR |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20,0% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15,0% |
LCI, LCA e debênture incentivada seguem isenção de IR na estrutura atual da página; CDB e Tesouro Selic usam a régua regressiva acima.
Como interpretar o vencedor
Ganhar no valor líquido não significa ser automaticamente a melhor escolha em qualquer situação. Liquidez, risco de crédito, emissor, garantia, duração e objetivos continuam importando. O que esta página entrega é a parte da conta que costuma confundir mais: a base líquida. A decisão completa ainda depende do resto do contexto.
Erros comuns nessa comparação
- Comparar taxa líquida de um produto isento com taxa bruta de um tributável.
- Usar uma alíquota de imposto que não corresponde ao prazo real.
- Escolher pelo maior percentual sem olhar o valor líquido final.
- Ignorar risco, liquidez e estrutura do emissor depois que a conta líquida está pronta.
Perguntas frequentes
Como comparar CDB com LCI ou LCA?
Compare pelo valor líquido final ou pela taxa líquida equivalente. CDB sofre imposto sobre rendimento; LCI e LCA entram como isentas de IR nesta estrutura da página.
A maior taxa anunciada sempre vence?
Não. Uma taxa bruta maior pode perder depois do imposto. Além disso, a conta não substitui análise de liquidez, risco de crédito, garantia e prazo.
Relacionadas
Páginas que refinam a comparação.
Estas ferramentas ajudam a entender imposto, taxa equivalente e diferença entre estruturas isentas e tributáveis.